El impacto de la tecnología en las finanzas personales
Para asegurar un control efectivo de nuestras finanzas individuales, es esencial cultivar disciplina y organización desde el principio. Las antiguas prácticas que implicaban recurrir a corredores de bolsa, asesores financieros o empresas especializadas en gestión monetaria han evolucionado. En la actualidad, disponemos de la conveniencia de administrar nuestras finanzas de manera sencilla desde la comodidad de nuestros ordenadores o dispositivos móviles.
Según cifras proporcionadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), seis de cada diez adultos en nuestra nación no llevan un seguimiento de sus gastos mensuales. Y de aquellos que sí lo hacen, un 64% lo registra mentalmente.
Dadas estas circunstancias, es prudente fomentar el uso de la tecnología en nuestro favor. Por eso, aquí te presentamos algunas opciones de aplicaciones que te ayudarán a organizar tus gastos, planificar tus ahorros y dar tus primeros pasos en la inversión:
- Mint: Esta app te permite crear presupuestos personalizados, realizar un seguimiento de tus gastos e ingresos, así como recibir alertas sobre vencimientos de pagos y recordatorios de objetivos financieros.
- YNAB (You Need a Budget): YNAB se centra en asignar cada peso que ganas a una categoría específica, lo que te ayuda a priorizar tus gastos y evitar malgastar dinero. También ofrece herramientas para establecer metas de ahorro a corto y largo plazo.
- Acorns: Acorns es ideal para aquellos que desean comenzar a invertir pero no saben por dónde empezar. Esta app redondea tus compras y automáticamente invierte el cambio en carteras diversificadas de inversión.
- Robinhood: Esta aplicación es perfecta para quienes desean incursionar en el mundo de la inversión en acciones y criptomonedas. Robinhood ofrece operaciones sin comisiones y una interfaz amigable para principiantes.
- Personal Capital: Personal Capital es una herramienta más completa que te permite rastrear tus inversiones, planificar tu jubilación y obtener asesoramiento financiero personalizado.
Estas aplicaciones pueden servir como excelentes aliados en tu camino hacia una gestión financiera más sólida y eficiente.
Índice de contenidos
Gastos personales
Monefy:
Esta aplicación te permite monitorear el porcentaje de tu presupuesto destinado a diferentes categorías como alimentación, transporte, entretenimiento, etc. Presenta esta información en un gráfico circular comparativo para una fácil visualización de tus gastos. Solo necesitas ingresar tus ingresos y gastos utilizando tus cuentas bancarias, tarjetas de crédito o efectivo.
Fintonic:
Con Fintonic, puedes gestionar todas tus cuentas bancarias desde una sola aplicación y controlar tus gastos. Recibirás notificaciones cercanas a la fecha de vencimiento de tus tarjetas, algo que otras aplicaciones no suelen ofrecer. Además, te alerta sobre cargos duplicados.
Wallet:
Esta aplicación ofrece plantillas personalizadas para categorizar tus gastos, como alimentación, transporte, vivienda, entretenimiento, etc. Te ayuda a establecer presupuestos y metas de ahorro para controlar tus gastos de manera efectiva.
En cuanto al tema del ahorro, según la CONDUSEF, el 44% de las personas que ahorran lo hacen a través de métodos informales, es decir, fuera de las instituciones financieras. De este grupo, el 65% guarda dinero en efectivo en casa, mientras que el 32% participa en tandas, lo que no garantiza seguridad en sus ahorros.
Ahorros
Plan de Ahorro:
Esta aplicación te ayuda a establecer diversos objetivos de ahorro, como vacaciones o cumpleaños, clasificándolos en periodos de tiempo como diario, semanal, quincenal o mensual. Puedes personalizar cada objetivo con colores y elegir la cantidad de dinero que deseas ahorrar.
Ahorra y Consigue tu Objetivo:
Similar a la anterior, esta app te propone objetivos de ahorro con fechas límite y te proporciona recordatorios para cancelar suscripciones o gastos innecesarios. También te muestra el porcentaje de progreso hacia tu meta y, como suscriptor premium, puedes personalizar aún más tu perfil.
Ahorro de Dinero:
Esta aplicación te ayuda a fijar metas de ahorro personalizadas, ya sea para cualquier rubro que desees. Te muestra tu progreso con las cantidades ahorradas y te ofrece un plan personalizado para alcanzar tu objetivo.
En cuanto a las inversiones, la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) señala que el número de personas con cuentas de inversión en México se duplicó del 3% en 2020 al 7% en 2023, impulsado en parte por la pandemia de Covid-19. Esto indica que aún hay un amplio sector de la población que necesita adentrarse en el mundo de las inversiones y utilizar las tecnologías adecuadas para ello.
Existen diversas aplicaciones que permiten invertir, desde opciones en renta fija como los certificados de la tesorería (CETES), que ofrecen rendimientos predecibles, hasta opciones en renta variable como acciones, criptomonedas, ETFs, entre otros, que pueden ofrecer mayores rendimientos pero con mayores riesgos. Es crucial contar con conocimientos previos o asesoramiento adecuado antes de realizar inversiones.
Renta fija
Cetes Directo: Esta plataforma te permite adquirir Certificados de la Tesorería, bonos y udibonos respaldados por el gobierno federal, lo que los convierte en uno de los instrumentos financieros más seguros disponibles en la actualidad.
Sofipos (Sociedades Financieras Populares): Actualmente, hay 38 Sofipos autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), como Ku-Bo Financiero, Broxel, Crediclub y Financiera Sustentable, entre otras. Estas Sofipos tienen categoría 1, lo que significa que se consideran entre las más seguras.
Renta Variable:
- GBM+: Esta plataforma te permite invertir desde $100 pesos en acciones nacionales e internacionales, ETFs y fondos de inversión. Ofrece herramientas de análisis y gráficos para facilitar la toma de decisiones, así como la visualización del desempeño de tu portafolio.
- Kuspit: Además de ofrecer la posibilidad de invertir, Kuspit proporciona información sobre acciones, ETFs y fondos, así como un simulador de inversión virtual para practicar.
- Bursanet: Requiere un monto mínimo de $1,000 pesos para comenzar a invertir en acciones, fondos de inversión y divisas extranjeras como el dólar y el euro.
Todas estas opciones están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lo que brinda un nivel adicional de seguridad y supervisión para los inversores.
